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中國時報【朱漢崙╱台北報導嘉義小額借款1萬借款利息計算公式excel 工商融資公司】

財富管理版塊，機器人兵團將大軍壓境！據透露，金管會在即將公開的金融科技發展策略白皮書中，將宣示採納金融業者建議，開放銀行、證券、投信、期貨等四大領域的財富管理業務，有部分可不再由理專，而是由「機器人」取代。

這代表未來機器人在金融業的功能，不僅是客戶上門時的「門房」引導，還能進行複雜的財富管理業務，如投資報酬率等演算，金管會對此已作出相關利弊分析。

業界透露，金管會同步規畫配套措施，包括日前已指示四大金融業公會提出機器人理財時的規範，特別是會否發生推介不當情境，以及要如何「究責」等問題，同時要求仿效美國證管會作法，建立一套專屬於「機器人」的「理財認證」SOP機制。

根據金管會評估，機器人理財其中有一項優勢，在於把「理性」分析發揮到極緻，而且可以將人為干涉因素，例如理專為求業績與獎金最常發生的「道德風險」問題降到最低。

且若未來機器人理專在財富管理業務成為「常態化」設置，也可進行某種程度的「分工」，由機器人來負責一般投資人的理財，另外勞工貸款理財需求面向較廣、複雜的高資產客戶，再由理專輔助作人工諮詢。

其中，複雜程度較高的股票、基金等結構性商品，是否開放給智慧型機器人一併提供服務，金管會已指示銀行公會進行研究，同時要求投信投顧公會研究國外的實務運用經驗及法規架構，評估對於投顧業的影響及管理建議，包括如何輔導受影響的投信投顧人員內部轉職。

此外，包括期貨公會也正研議開放機器人理財顧問的可行性。

金管會在白皮書中引述瑞士知名研究機構My Private Banking Reserch發布的最新研究報告指出，在2020年，全球由機器人顧問所掌管的資產管理規模將達4,500億美元，而在美國，機器人理財顧問的最大特色，一是資產管理門檻低，二是收費遠低於傳統金融業者的財富管理服務。

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